Autor: Pedro Andersson
Ano: 2018
Editora: Contraponto
Número de páginas: 215
Lido entre 15/08/2022 e 29/08/2022 (15 dias)
Classificação: 5/5
Opinião:
Depois de ter lido "Contas poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro" em 2020, fiquei com vontade de ler os outros livros do Pedro Andersson. Este foi comprado no OLX. Estes livros são mesmo viciantes e, sinceramente, fico com vontade de pôr em prática uma série de dicas que ele dá.
Coloquei aqui que demorei 15 dias a ler, mas na realidade não sei em que dia comecei a leitura. Não faço mesmo ideia.
Índice (e resumo do livro):
1 - Crédito à habitação - poupe milhares de euros
1.1 - Transfira o seu crédito de banco e poupe milhares de euros
1.2 - Quero comprar casa
1.2.1 - TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) - Duas siglas que o fazem poupar milhares de euros - Esqueça o spread
- O que deve procurar na FINE: a TAEG, a TAN (Taxa Anual Nominal) aplicável ao empréstimo, de acordo com o tipo de taxa (fixa, variável ou mista), Comissões, despesas, seguros, O MTIC (o montante total a desembolsar), a periodicidade e montante das prestações, Informação sobre os produtos e serviços financeiros contratados como vendas associadas facultativas.
1.2.2 - Escolho taxa fixa ou variável? - Muitos dos bancos oferecem taxa fixa durante alguns anos (5, 7, 10, 15 anos) e depois taxa variável ou renogoceia-se o crédito. Se quisermos amortizar o crédito, se tivermos taxa fixa pagamos uma penalização de 2%, se tivermos taxa variável pagamos 0,5% de penalização.
1.3. Quero vender a minha casa
1.3.1 Posso evitar a comissão das imobiliárias?
- Onde tratar da documentação: Conservatória do Registo predial - Procedimento "Casa Pronta". Ou ir ao notário. Ou recorrer a um solicitador ou advogado. Eles tratam do DPA (Documento Particular Autenticado) que é o equivalente à escritura.
- Documentos necessários: Certificado energético, Certidão Predial Permanente (Predial Online), Verificar direitos de preferência (Predial Online), Caderneta Predial (Portal das finanças), Licença de utilização (Câmara Municipal), Ficha técnica do imóvel (Câmara Municipal), Cancelamento da hipoteca (distrate do banco).
1.3.2 - Como poupar no Certificado energético: consultar Peritos Qualificados. Vamos precisar de: cópias da planta do imóvel, Caderneta Predial Urbana (portal das finanças), Certidão de registo na conservatória e Ficha técnica da habitação.
2 - Bancos - pague menos pelo seu crédito
2.1 - Débitos diretos - amigos ou inimigos? - colocar limites ao valor de cada débito direto e inativar autorizações antigas de empresas das quais já não somos clientes. Devemos guardar os comprovativos de inativação do débito. Caso já tenham retirado o dinheiro, temos 8 semanas para pedir ao banco para repor o dinheiro na conta. Claro que depois temos de chegar a acordo com a empresa.
2.2 - Baixe já a taxa de juro do seu cartão de crédito - Se for um crédito pessoal paga 13,8%. Mas se for para pagar um curso, propinas, comprar um instrumento musical, etc, paga no máximo 5,5%. Consultar taxas máximas aplicadas no site do Banco de Portugal.
2.3 - Fazer um crédito - o seguro de vida é obrigatório? Pergunte sempre se o seguro de vida é facultativo. Também se pode fazer o seguro de vida à parte, na seguradora que quisermos e não na seguradora com quem o banco trabalha (fica mais barato).
3 - Investimento - faça crescer o seu dinheiro
3.1 - Poupar não é investir. Popuar é colocar o dinheiro de lado. Investir é colocar o dinheiro a trabalhar para nós. Crie um fundo de emergência.
3.2 - Devo investir em certificados do tesouro? Investir aqui também o dinheiro das crianças.
3.3 - Fundos de investimento são para mim? Verifique se tem comissões de resgate, subscrição, manutenção. Escolher fundos mistos, com ações e obrigações.
3.4 - Vale a pena ter um PPR? Há duas categorias: seguros de capitalização e fundos de investimento. Escolher a categoria, dependendo da idade, se estamos próximos ou longe da reforma. As comissões de subscrição são elevadas nos seguros PPR (por exemplo, 5% de cada vez que entrega dinheiro). Se transferir um seguro PPR paga uma penalização de 0,5% no máximo. Se não tiver garantia de capital não se paga nada por transferir. Tem de se avisar a instituição que se quer mudar. Disponibilizam uma carta de transferência. Os benefícios fiscais já não são muito atrativos. Mas os PPR têm a vantagem que, no momento do resgate, só pagam 8% em vez de 28%.
3.5 - Investimentos alternativos. Raize, Housers
4 - Impostos: aumente o seu reembolso
4.1 - IRS automático - devo aceitar?
4.2 - IRS em conjunto ou separado? Simular.
4.3 - Como funciona o englobamento? Simular. Podemos só englobar o que nos interessa (por exemplo, os juros mas não as rendas).
4.4 - O que fazer com o meu reembolso do IRS (e os subsídios de férias ou natal)?
4.5 - Evite multas: pague os seus impostos por débito direto.
5 - Eu e o Estado - proteja a sua reforma
5.1 - Segurança Social
5.1.1 - Já confirmou os seus descontos para a Segurança Social?
5.1.2 - Simule a sua reforma e planeie o seu futuro. O simulador de pensões da Segurança Social.
5.2 - Venda de bens penhorados - licite no e-leilões
6 - Eletricidade - pague menos
6.1 - Simuladores que baixam a sua fatura de eletricidade - O portal "poupa energia"
6.2 - Compensa comprar um painel solar (ou vários)? (ver posts regulares no blog "Contas poupança")
7 - Automóvel - não se deixe enganar
7.1 - O seu carro tem o conta-quilómetros martelado? - Pedir uma certidão no IMT com as quilometragens anotadas em cada uma das inspeções de cada veículo em Portugal. Pedir o número do quadro para pesquisar sobre o carro (se teve algum acidente, por exemplo).
7.2 - Poupar a conduzir - É possível? (a velocidade constante mais económica em autoestrada é 90km/h)
7.3 - Peças usadas: são uma opção? - Ir a um centro de abate automóvel. Ou outras empresas que trabalhem com a marca do nosso carro.
7.4 - Conhece mesmo o seu seguro do carro? Pedir exatamente as coberturas que precisamos, como o plafond para reboque do carro ou franquias para quebra isolada de vidros (ou quebra de vidros).
8 - Compras - poupe com inteligência
8.1 - 6 conselhos para usar bem os descontos
8.2 - 10x sem juros: será mesmo? Olhos bem abertos para "comissão de processamento", "imposto de selo" e TAEG (taxa que reflete todas as taxas de cada crédito). Deve ser TAEG de 0%.
8.3 - Não sei se deixe enganar pelas promoções. A ferramenta "comparar preços" ou o kuantokusta.
8.4 - Comprar avulso compensa? Sim.
8.5 - Eletrodomésticos com pequenos defeitos estéticos:
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9 - Telemóveis - atenção às faturas
9.1 - Posso rescindir sem penalização? O artigo 437.º - Há vários motivos que podem justificar a desistência de um contrato: a alteração de morada, desemprego, doença grave, morte da pessoa titular de contrato, emigrar, etc. Se está em alguma destas situações, a lei que tem de citar é esta: artigo 437.º do Código Civil. Tem de a invocar por escrito e apresentar provas. A primeira resposta da empresa em princípio será sempre não. Por isso é muito importante que, quando enviar a carta registada ou email, envie logo em anexo as provas documentais da alteração da situação. A empresa tem o direito de recusar o seu pedido ou de propor menos serviços por uma mensalidade menor. Poderemos ter de contactar um centro de arbitragem de conflitos. Se já pagou a indemnização, mesmo pensando que foi injusto, já não pode voltar atrás.
9.2 - Wap Billing - evite ser burlado na fatura de telemóvel. É um método de pagamento em que subscreve serviços na internet (de propósito ou sem querer) e a conta aparece na sua fatura de telecomunicações. Às vezes surge uma janela pop-up e ao fechá-la estamos a aderir sem termos qualquer espécie de confirmação. Deve-se ligar para a operadora e pedir para barrar por antecipação estes serviços em todos os telemóveis da família. Pode-se tentar pedir também uma devolução dos valores pagos até os últimos 3 meses.
9.3 - Telemóveis e computadores recondicionados valem a pena? São equiparados ao conceito dos carros seminovos. Lojas: First Green, Forall Phones, por exemplo.